Decentralized Finance atau DeFI sedang menjadi primadona di dunia blockchain saat ini, yang sering diukur dari Total Value Locked (USD) in DeFi, yang mengalami kenaikan per Maret 2020 sebesar 566 juta USD dan per Agustus menuju ke 7 Billion USD.
DeFi memiliki visi dan tujuan untuk mentransformasi sektor finansial saat ini dengan memperlihatkan layanan finansial terdesentralisasi dengan meleverage teknologi blockchain dan smart contract.
Kebutuhan untuk mendesentralisasi layanan finansial menjadi penting sebab saat ini otoritas sentral mengendalikan seluruh fungsi di sektor ini. Bitcoin dan blockchain muncul dengan fungsi utama untuk menetralisir peranan institusi pihak ketiga dengan secara pribadi mengotorisasi user untuk berpartisipasi dalam trading crypto, banyak yang menerka aplikasinya cuma terbatas di pembayaran atau transfer duit, tetapi sektor decentralized finance atau DeFi juga meledak.
Salah satu kegunaan dari DeFi yakni lending dan borrowing dari crypto, kadang disebut crypto loan, menjadi sangat populer beberapa bulan terakhir. Ledakan DeFi di Juni s/d Agustus 2020 bahwasanya juga dimulai dari kemampuan DeFi di permulaan adalah “menjaminkan crypto” atau memakai crypto selaku collateral/jaminan.
Daftar Isi
Proses Mendapatkan Pinjaman Kredit dengan Jaminan Crypto
Berikut ini yakni proses untuk mendapatkan pinjaman kredit dengan jaminan kripto :
- Pinjaman kredit dengan jaminan crypto yaitu jenis secured loan atau collateralized loan yang menawarkan pemberian dengan aset crypto sebagai jaminan.
- Peminjam mendapatkan dukungan atau kredit, bisa dalam bentuk fiat dengan menjaminkan crypto mirip Bitcoin (BTC), ETH atau Vexanium sebagai jaminan pelunasan dari santunan, tergolong juga berjaga-jaga bila nilai jaminan turun drastis akan mengalami likuidasi atau pencairan jaminan.
- Pihak platform crypto loan dan peminjam akan gotong royong menyetujui angka tingkat bunga santunan. Seperti halnya perlindungan tradisional, jumlah crypto loan akan didepositkan di “bank”(platform crypto loan) dan peminjam mengeluarkan uang bunga kepada lender. Jika pembayaran sudah dijalankan 100% (lunas), pihak lender atau platform crypto loan akan mengembalikan jaminan.
- Pinjaman kredit crypto juga mampu dibalik, di mana si peminjam (borrower) memakai fiat untuk jaminan atau kolateral untuk menerima aset kripto
- Pinjaman crypto umumnya dilakukan di berbagai platform pemberian DeFi atau DeFi lending platform di mana lender dan borrower bisa berinteraksi pribadi tanpa intermediary.
Keuntungan / Benefit dari Pinjaman Crypto
Passive income untuk lender / pemberi sumbangan
Pemilik token crypto berinvestasi di project blockchain dengant goal atau tujuan periode depan yang besar. Biasanya mereka cuma menempatkan dananya untuk membisu saja di wallet, hal ini bukanlah cara yang produktif untuk menyimpan/menggunakan aset. Cara yang lebih produktif ialah berperan selaku lender dengan menempatkan crypto Anda.
Transparansi di pergerakan duit
Transaksi yang berada di dalam blockchain akan bersifat transparan, termasuk pergerakan dananya. Sifatnya yang permissionless juga memungkinkan decentralized exchange untuk mengaksesnya. Biasanya platform pemberi kredit crypto dibangun sebagai Dapps di atas public blockchain mirip Vexanium. yang menawarkan keleluasaan dan kecepatan dalam layanan lending dan borrowing.
Fleksibilitas dalam lending dan borrowing
Anda mampu kapan saja mengambil bantuan 24/7 dan kapan saja mengembalikan derma Anda.
Tingkat bunga simpanan (lending) yang lebih tinggi dari bunga bank
Platform tunjangan crypto memberikan tingkat bunga yang bervariasi bagi lender, variasi tingkat bunga yang biasa disebut % APY (Annual Percentage Yield) umumnya mencapai s/d 8% untuk tingkat bunga lending aset crypto yang dibacked oleh USD mirip USDC, DAI, USDT dll. Berikut ini adalah tingkat bunga lending dari loanscan.
Untuk apa mengambil perlindungan kredit dengan jaminan crypto ?
Ini yakni pertanyaan yang sering ditanyakan.
Karena ini sama halnya dengan : telah punya uang namun untuk apa ambil sumbangan ?
Di bank konvensional juga ada banyak tunjangan dengan jaminan deposito, cash atau setara cash, jumlah tunjangan kredit dengan jaminan deposito dibandingkan total dukungan lazimnya ada di kisaran 1-2%.
Kalau di bank konvensional, beberapa argumentasi nasabah mengambil perlindungan dengan jaminan deposito antara lain :
- Alasan utama yakni : memerlukan dana cash namun tidak mau berpisah dari depositonya, sebab jika berpisah, merasa lebih “miskin”
- Mendapatkan bunga sumbangan yang relatif rendah, umumnya cuma 1-2% lebih tinggi dari bunga deposito yang diberikan
Sedangkan bila di dunia crypto, beberapa argumentasi mengambil derma dengan jaminan crypto antara lain :
- Membutuhkan dana cash, namun tidak ingin berpisah dari cryptonya.
- Memprediksi bahwa harga crypto yang dimilikinya (dan dijaminkan) akan terus naik, sekurang-kurangnyalebih tinggi dari nilai dikala ia mengambil santunan. Dalam hal ini ia mengambil pinjaman dalam bentuk stablecoin (tidak volatile) dengan menjaminkan crypto yang bersifat volatile.
- Jika point di atas benar bahwa crypto yang dijaminkan terus naik, maka bunga borrowingnya bisa terbayar dari capital gain peningkatan jaminannya.
- Bisa digunakan untuk leverage, contohnya Anda menjaminkan ETH dan menerima DAI (stablecoin), DAI yang Anda miliki mampu dipakai untuk berbelanja ETH lagi, dan ETHnya Anda jaminkan lagi. Langkah leverage ini lazimdilakukn di bull market atau market yang sedang terus naik.
Dana dari Pinjaman Crypto Untuk Apa ?
Pinjaman kredit dengan jaminan crypto yakni salah satu cara terbaik untuk me-manage tabungan crypto Anda terutama bila Anda memerlukan dana tunai yang mampu Anda pakai untuk :
- Membiayai bisnis Anda
- Diversifikasi investasi Anda
- Melunasi hutang Anda yang berbunga/berbiaya tinggi
- Biaya perjalanan Anda
- Leverage, mirip dijelaskan di atas
Amankah Kredit Jaminan Kripto ?
Kalau dilihat dari sudut pandang industri tunjangan, apakah jenis sumbangan atau kredit ini kondusif ? apakah tingkat gagal bayarnya (default) atau NPL (Non Performing Loan) tinggi ?
Kredit dengan jaminan crypto yaitu jenis kredit secured loan yang jaminannya bersifat overcollateralized, atau nilai jaminan crypto yang diberikan mesti lebih tinggi dari kredit yang diberikan. Jika nilai crypto yang dijaminkan mengalami penurunan nilai/harga sehingga angka pertolongan menjadi undercollateralized, maka crypto yang dijaminkan akan dicairkan (atau terkena likuidasi) dan perlindungan akan ditutup sehabis user dikenakan bunga dan denda.
Apakah hanya berlaku untuk bull market ? (uptrend)
Menjaminkan crypto (misal.Vex) untuk mendapatkan stablecoin, kemudian dengan stablecoin tersebut Anda gunakan untuk membeli Vex lagi – mampu dikatakan Anda meleverage ownership crypto Anda. Biasa dijalankan di bull market.
Bagaimana bila sebaliknya terjadi bear market dan Anda memprediksi harga crypto akan turun ? Anda menjaminkan stablecoin dan menerima sumbangan berupa crypto yang volatile.
Masa Depan Jaminan Kredit Crypto
Memberikan kredit dengan jaminan kredit crypto mampu dikatakan sebagai baby step untuk project DeFi memperlihatkan produk kredit dengan jaminan yang lebih bermacam-macam, contohnya kredit terhadap sebuah institusi centralized yang jaminannya dipegang pihak institusi centralized tsb, atau produk derivatif sebagai jaminan misalnya bad debt, atau jenis-jenis jaminan lainnya.
Sumber mesti di isi