Di Malaysia, Amanah Saham dan Pelaburan Emas menjadi salah satu pilihan pelaburan paling popular di pasaran. Tapi apakah perbezaan kedua-dua kaedah pelaburan ini dan yang mana satu lebih berbaloi? Melalui pembacaan lanjut anda di postingan ini, anda akan dibimbing untuk mengenali kelebihan dan kekurangan kedua-dua jenis pelaburan ini. Cari kaedah yang sesuai dengan kehendak dan peribadi anda serta mulakan langkah awal anda ke dunia gres iaitu dunia wang menciptakan wang. Jom tengok.
Pelaburan Amanah Saham
Selalu dengar perkataan amanah saham kan? Antara ASB? ASNB? Sara 1 Malaysia? Unit Trust? Industri yang sedang pesat membangun di Malaysia iaitu amanah saham. Saya yakin kebanyakan dari rakyat Malaysia mempunyai salah satu dibandingkan dengan amanah saham yang ada di Malaysia tetapi tidak faham selok belok sebenar amanah saham itu sendiri dan cuma terikut-ikut dengan imbas sekeliling.
Kemudian hujung tahun menanti pengumuman wacana dividen yang bakal diterima. Jangan gelisah anda bakal memahami dan mengenali apakah bantu-membantu amanah saham dan mengapa ianya menjadi satu industri yang popular kini.
Apa itu Amanah Saham
Amanah saham ataupun unit trust adalah tabung dana yang mengumpul kan semua wang individu atau berkumpulan seperti syarikat, di mana wang tersebut akan dilaburkan di pasaran saham untuk menghasil kan laba yang mau diagihkan kepada pelabur-pelabur mengikut jumlah pelaburan mereka.
Setiap wang anda akan diuruskan oleh institusi yang sah dan dipantau oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan dikenali sebagai pemegang amanah (trustee). Contohnya anda membuat simpanan di ASB (Amanah Saham Bumiputera) secara konsisten setiap bulan.
Wang simpanan itu akan dilaburkan semula oleh pihak ketiga (bank,institusi kewangan yang anda pilih) di pasaran saham. Setiap tahun tabungan anda akan bertambah jika dividen tahunan diagihkan kepada setiap pelabur.
Jenis-jenis Amanah Saham
Secara biasanya terdapat 2 jenis dana amanah saham di Malaysia, satu yaitu Dana Patuh Syariah dan kedua yaitu Dana Konvensional. Beza keduanya yakni di mana wang tersebut dilaburkan dan siapa yang menguruskannya. Terdapat beberapa klasifikasi amanah saham di Malaysia :
Amanah Saham Kerajaan
● Sangat popular di Malaysia antaranya ialah ASB (Amanah Saham Bumiputera), Amanah Saham Wawasan, Amanah Saham Didik dan Skim Amanah Rakyat (SARA 1 Malaysia) yang diuruskan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB).
● Ada dua jenis unit iaitu unit tetap dan unit terapung bergantung terhadap keadaan pasaran semasa.
● Amanah saham ini ialah salah satu perjuangan kerajaan untuk menyediakan tabungan alternatif kepada rakyat Malaysia.
● Harga unit yang rendah.
Dana Ekuiti atau Saham
● Melabur sebahagian besar aset ke dalam pasaran saham.
● Sesuai untuk pelaburan besar kerana manfaatnya besar
● Ada 6 klasifikasi iaitu Dana ekuiti lazim, dana kemajuan, dana pemasukan, dana ekuiti modal kecil, dana pelaburan aneh dan dana sektor atau tema.
Dana Sekuriti Pendapatan Tetap
● Memberikan pulangan terhadap pelabur secara tetap,
● Biasanya pulangannya rendah
● Contohnya ialah bon atau bon Islam dan pasaran wang (money market).
Dana Seimbang
● Melabur dalam pelbagai jenis pelaburan seperti saham, bon, pasaran wang.
● Pulangan nya juga rendah
Dana Modal Terjamin
● Ada jaminan modal
● Pulangan rendah dan setara dengan alhasil
● Ada tempoh yang ditetapkan.
Kelebihan dan kekurangan amanah saham
| Kelebihan | Kekurangan |
| ☑ Pengurusan Portfolio Profesional Dana anda akan diuruskan oleh orang yang berpengalaman atau pun pakar dalam bidang pasaran saham kerana tidak siapa saja bisa membuat kajian berkenaan portfolio pelaburan yang mau dikerjakan. | ☒ Risiko Pasaran Pelaburan sendiri ialah risiko di mana ianya terdedah kepada pergerakan. Harga unit amanah ialah turun naik dan dividennya juga turun naik, adakalanya anda juga tidak dibayar dividen seandainya pelaburan menghadapi kerugian. |
☑ Modal Permulaan Yang Rendah Sesuai untuk pelabur runcit untuk melabur ke dalam sektor pasaran yang besar. Dengan modal yang rendah akan mengurang kan risiko kepelbagaian. | ☒ Terdapat Caj Yang dikenakan Setiap pelabur akan dikenakan caj dalam unit amanah contohnya jika anda melabur secara terus pun di Bursa Malaysia, anda akan di caj oleh remiser. |
☑ Unit Amanah Praktis Cair Praktis ditunaikan, anda tidak perlu menunggu masa yang lama untuk memasarkan beli unit amanah. Tiada tempoh sekatan atau tempoh matang yang diharapkan. | ☒ Tiada Kawalan Ke atas Pelaburan Setiap keputusan pelaburan dilaksanakan oleh pihak pengurusan. Pelabur dilarang memilih saham apa dan bilakah perlu dijual. Mereka cuma perlu menaruh doktrin kepada pihak pengurusan sahaja dan memilih unit amanah saham yang tepat. |
☑ Kepelbagaian Sektor Pelaburan Pelabur mempunyai kesempatan untuk menyertai pelaburan dalam pelbagai jenis sektor seperti telekomunikasi, barangan harian, teknologi dan lain-lain. | ☒ Tidak Sesuai Jangka Masa Pendek Unit amanah yakni pelaburan yang bercirikan jangka era panjang memiliki arti keuntungan tidak boleh diperolehi secepatnya. Selalunya dividen yakni berkala. |
Pelaburan Emas
Pelaburan emas pula yaitu sesuatu yang berbeda, ramai yang tertanya-tanya adakah berbaloi untuk melabur dalam emas? Untung ke? Nak beli emas fizikal jenis apa? barang emas untuk suplemen atau jongkong emas yang banyak di pasaran kini?
Mungkin disebabkan waktu pandemik berlaku, harga emas terus mencatatkan peningkatan harga menjadikan ramai yang berfikir untuk mula melabur dalam emas. Jom tengok apa keunggulan dan kekurangan nya dan kenapa ianya mula menerima kawasan dihati para pelabur.
Apa itu Pelaburan Emas
Pelaburan emas didefinisikan selaku beli emas secara fizikal atau produk kewangan berasaskan emas untuk dijual semula dan raih keuntungan. Emas menjadi salah satu bentuk pelaburan yang kian mendapat kawasan dihati para pelabur kerana harganya yang kebiasaannya lebih stabil berbanding matawang untuk jangka era panjang.
Emas juga tidak boleh dimanupulasi seperti matawang. Selain itu sejak 2018 harga emas terus mencatatkan kenaikan saban tahun dan tahun ini 2020 harganya kian naik selepas pandemik. Boleh tengok ramalan harga emas untuk analisa anda akan datang.
Jenis-jenis pelaburan emas
Membeli emas secara fizikal
Pelaburan jenis ini ialah anda membeli emas secara fizikal dalam beberapa bentuk antaranya jongkong (gold kafetaria), syiling emas (ada dalam bentuk dinar) ataupun barang emas perhiasan (yang ini bukan pilihan agak baik kerana ada susut nilai dan kos upah).
Antara institusi yang menjual emas secara fizikal di Malaysia ialah
- Maybank : Syiling Kijang Emas
- UOB bank : syiling dan jongkong emas
- Public Gold : syiling dan jongkong emas
- Public Dinar : Dinar emas
- Kedai Emas : Habib Jewel, Poh Kong dan lain-lain.
Pelaburan Emas Menggunakan Buku Simpanan Emas
Biasanya ditawarkan oleh institusi perbankan yang mana setiap transaksi pembelian emas akan mengikut harga semasa dan direkodkan didalam buku akaun. Ada bank yang menawarkan kedua-dua jenis pelaburan emas ini antaranya yakni Maybank Gold Investment, Cimb Bank akaun deposit emas, UOB Bank, Kuwait Finance House dan Al Rajhi Bank.
Jika anda terpikatuntuk membuat pelaburan emas, ini yaitu masanya. Sebelum itu baca dulu artikel ini dan fahamkan.
Kelebihan dan kelemahan pelaburan emas
| Kelebihan | Kekurangan |
| ☑ Mempunyai Nilai Yang Tinggi Warnanya, sifatnya dan dianggap logam yang paling berharga oleh penduduk . Lambang kekayaan dan bersifat awet (tidak reput, karat). Penggunaan emas semenjak berabad lama dan sumber yang terhad menimbulkan ianya tidak gampang mengalami kejatuhan harga. | ☒ Sumber Terhad Umum mengenali sumber emas di dunia yakni terhad dan oleh alasannya itu harganya dijangka akan semakin meningkat. Penggalian emas secara berterusan menyebabkan jumlahnya akan berkurangan. |
☑ Mengekalkan Kuasa Beli Sejak 1400 tahun lagi emas telah dijadikan matawang dimana nilai 1 dinar emas berbarengan dengan harga seekor kambing pada waktu itu. Disebabkan itu juga emas digunakan sebagai medium jual beli. | ☒ Risiko Kehilangan/Kecurian Risiko yang harus dihadapi oleh setiap pelabur emas lebih-lebih lagi yang suka menyimpan emas di kawasan yang berisiko mirip rumah sendiri, jadi ianya memerlukan tempat tabungan yang selamat. |
☑ Praktis Cair Emas memiliki kecairan yang tinggi, dengan kata lain ianya mudah dijual atau ditukarkan kepada wang tunai secepatnya. Contoh yang boleh dilihat adalah Ar-Rahnu yang memperlihatkan pinjaman menurut kepada nilai semasa emas. | ☒ Penipuan SCAM Setiap pelaburan yang melibatkan emas mesti dilaksanakan dengan teliti bukan membuta tuli atau mengikut animo kerana banyak syarikat yang berkembang bak cendawan dengan menawarkan jenis-jenis pelaburan emas yang mengembangkan anda terkesima. |
☑ Diterima Diseluruh Dunia Emas yakni logam berguna yang diterima di seluruh dunia, boleh dibeli dan dijual di mana sahaja walaupun berada di benua yang berbeza. | ☒ Tidak sesuai untuk pelaburan jangka pendek. Mengikut kepada analisa emas, emas dijangka akan mengalami peningkatan dari tahun ke tahun namun kita perlu mengambil kira ihwal keperluan sendiri, ini kerana nilai emas tetap ada pasang surutnya akhir supply dan demand. |
Bagaimana Saya Memilih Antara Pelaburan Emas Dan Amanah Saham?
Pemilihan di antara pelaburan emas dan amanah saham yakni bergantung terhadap suasana kewangan anda, kesanggupan anda dan juga kehendak diri sendiri. Berikut adalah jadual analisal yang sudah ditawarkan untuk anda menciptakan bandingan antara pelaburan emas ataupun amanah saham. ianya akan menolong merenggangkan kekusutan anda.
Pelaburan Emas VS Amanah Saham
| Kaedah Pelaburan | Pelaburan emas | Amanah saham |
| Kos awal | Kos yang tinggi kerana harga emas mengikut grams. | Kos lebih rendah dan mampu milik, ianya bergantung kepada kesanggupan anda. |
| Kitaran pelaburan | Spread emas ketimbang 5% ke 40% bergantung pada jenis emas dan syarikat. | Sekitar 6% bagi pembelian tunai untuk dana ekuiti. |
| Kepelbagaian pelaburan | Emas fizikal atau produk kewangan berasaskan emas sahaja. | Banyak Kepelbagaian seperti telekomunikasi, barangan harian, pertanian dan lain-lain. |
| Yuran dan cukai | Dikecualikan cukai kecuali zakat emas bagi yang beragama Islam. | Tiada cukai yang dikenakan kepada pelabur dalam modal yang kecil. |
| Pulangan | Emas tidak membayar sebarang dividen dan keuntungannya diperolehi jika harga emas yang dijual lebih tinggi dari harga beli. | Ada pulangan dalam bentuk dividen. Bayaran secara terjadwal akan diputuskan. |
| Keselamatan | Tiada kawal selia yang benar-benar menyelia. | Dikawal Selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia |
| Kecairan | Lebih gampang dicairkan pada dimana-mana sahaja. | Praktis dicairkan pada syarikat itu sendiri bukan dimana-mana sahaja. |
| Risiko | Risiko kehilangan, kecurian atau rompakan | Tiada risiko dan boleh dijual beli secara atas talian. |
| Transaksi | Pembelian dan penjualan emas ● Tiada caj dikenakan ● Tiada orang tengah ● Tidak membutuhkan dokumen | Pembelian dan Penjualan amanah saham ● Melibatkan orang tengah ● Menanggung kos keluar masuk. ● Memerlukan dokumen. |
Merujuk terhadap jadual yang sudah kami sediakan di atas, dapat dilihat bahawa pelaburan emas dan amanah saham mempunyai abjad tersendiri. Ianya lebih susah untuk ditentukan yang mana terbaik. Apapun kaedah pelaburan ialah bergantung kepada keperluan dan hasratanda tersendiri. Jika anda mencicipi masih susah memilih antara dua, lanjutkan bacaan anda kerana kami akan menyediakan anda dengan penyelesaian yang gres.
Kaedah Pelaburan Yang Praktis Dan Selamat – CFD Trading
Pelaburan emas memiliki kekurangan yang tersendiri. Dengan kos pelaburan emas yang agak mahal dan tidak mudah untuk disimpan, disamping itu pulangannya juga agak rendah. Pada masa yang serupa ia membutuhkan anda untuk mengkaji portfolio syarikat yang bertauliah dan dipercayai kerana banyak penipuan yang berlaku di Malaysia antaranya Emas Tok Belagak, Emas Geneva.
Tapi kami ada cadangan untuk anda yang ingin membuat pergeseran dalam pelaburan emas dengan kos yang lebih rendah dan pulangan yang tinggi, anda boleh menimbang-nimbang CFD. CFD ialah cara yang lebih ideal untuk melabur dalam emas kerana ia membenarkan anda untuk meraih setiap trend harga. CFD menawarkan penyelesaian gres untuk pelabur jangka abad pendek dan menjadi opsi para pelabur sekarang.
Apa Itu CFD (Contract For Difference)?
CFD atau Contract Of Difference atau Kontrak Untuk Perbezaan adalah kontrakdi antara dua pihak iaitu “pembeli” dan “pedagang ” dengan mengeluarkan uang perbezaan di antara harga pembukaan dan penutupan instrumen dagangan.
Strategi nya yakni memasarkan dengan harga tinggi dan berbelanja dengan harga yang rendah. Ianya yaitu platform atas talian yang memudahkan anda untuk berdagang di pelbagai jenis pasaran tanpa perlu memiliki alatan secara fizikal.
Contohnya ialah harga saham bagi syarikat A yaitu $100, anda membeli perjanjian CFD untuk 1000 saham syarikat A,lalu harganya meningkat terhadap $105 berarti jumlah perbezaan yang yakni $5000 dibayar terhadap pembeli oleh penjual ialah sama.
Setelah anda mengetahui apakah CFD, balasannya, kelebihan dan kelemahannya, kini anda cuma perlu mempertimbangkan kebutuhan dan keinginananda.
Di mana saya boleh berbelanja nya?
Anda boleh mendapatkan kesepakatan CFD di forex broker Malaysia yang sah, seperti etoro, IG, Mitrade dan lain lain. Sekiranya anda seorang pelabur pemula yang mahukan platform perdagangan yang mesra pengguna dengan pelbagai alat perdagangan automatik, dukungan konsumen yang sangat baik dan spread yang ketat, Mitrade yakni salah satu broker dalam talian terbaik.
Anda boleh memanfaatkan alat pengurusan risiko yang ditawarkan Mitrade, tergolong Perlindungan Baki Negatif dan peraturan peringkat teratas, sementara juga mengakses spread yang sangat rendah dan komisen sifar. Untuk meneroka platform perdagangan dan pasaran kewangan Mitrade, anda boleh membuka akaun demo,akaunnya tersedia $50000 wang maya dan berlaku selama 90 hari.
Mitrade sudah dirancang dengan cermat dan difokuskan pada penyederhanaan untuk memenuhi kebutuhan jual beli kedua pemula dan pedagang yang terlatih:
Selamat dan boleh dipercayai
Mitrade dikawal selia oleh ASIC. Semua deposit konsumen disimpan dalam akaun terpisah yang diharapkan dalam peraturan agensi pengawalseliaan. Pada abad yang serupa, beliau memakai enkripsi teknologi SSL untuk menimbulkan jual beli anda lebih selamat.
0 komisen dan spread kompetitif
Komisen sifar bermaksud tiada bayaran suplemen akan dikenakan. Bayaran yang dikenakan oleh Mitade cuma berasal dari spread. Untuk mengurangkan kos jual beli dan memaksimumkan laba anda, untuk maklumat lanjut sila rujuk petikan platform Mitrade.
Perlindungan baki negatif
Ciri unik yang diberikan oleh Mitrade yakni semua konsumen mampu bantuan baki negatif. Ini menolong mengurangkan risiko tinggi yang berhubungan dengan dagangan forex dan CFD, kerana anda tidak akan kehilangan lebih banyak ketimbang jumlah yang disimpan dalam akaun perdagangan anda. Sebilangan besar broker forex tidak menyediakan ciri ini.
5. Kesimpulan
Di sini apa yang dapat disimpulkan adalah, mulakan pelaburan anda mengikut terhadap kemampuan yang ada, bajet anda dan apa yang cocok dengan hasratanda. Setelah meneliti postingan ini adakah anda sedang berkira-kira untuk memulakan pelaburan. Orang yang bijak ialah orang yang sentiasa nampak potensi dan terus ambil potensi tersebut. Tolak tepi keadaan ekonomi dan buang sikap sentiasa memberi argumentasi “tunggu ekonomi pulih”, atau “tunggu ada uang lebih”. Mentaliti itu yang hendak menyekat anda untuk berganti.
Jika anda kepincutuntuk memulakan barang jualan anda dengan risiko yang kecil dan modal yang kecil namun pulangan yang besar jom mulakan dengan Mitrade dan anda telah pun selangkah kealam bebas kewangan.
AYU IDRIS
PengarangAyu Idris melakukan pekerjaan untuk syarikat sekuriti Australia pada periode ini, pemasar yang bercita-cita tinggi dan penulis yang giat dalam bidang perniagaan dan kewangan. Penyelam neutral dalam industri cryptocurrency.
Sumber mesti di isi